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SVP advierte sobre prestamistas

La Sociedad de San Vicente de Paúl (SVP) ha pedido al Banco Central que publique datos de referencia para sacar de las sombras los préstamos de dinero.

Los miembros de SVP están cada vez más alarmados por la prevalencia de los prestamistas de dinero en las comunidades a las que sirven. De particular preocupación es que las empresas de crédito a domicilio ofrecen dinero a los hogares vulnerables sin que se solicite suficiente información de antecedentes.

“Necesitamos sacar el préstamo de dinero de las sombras”, escribió Brendan Hennessy, equipo de Política y Justicia Social de SVP, en la última edición de la revista The Bulletin de SVP. “La ausencia de datos sobre el número de hogares que utilizan prestamistas de dinero regulados en Irlanda dificulta significativamente cualquier investigación o análisis sobre el alcance y el impacto del crédito a domicilio en la sociedad irlandesa. El Banco Central debe publicar datos de referencia sobre el número de préstamos y el número de hogares con dichos préstamos y actualizar la información semestralmente”.

Los informes periodísticos sugieren que puede haber hasta 100.000 préstamos ‘a domicilio’ con la compañía más grande que opera en Irlanda, y hay más de 40 compañías de préstamo de dinero reguladas. El Banco Central tiene acceso a la información sobre dichas empresas y sus préstamos.

La SVP cree firmemente que existe una contradicción al permitir préstamos de alto costo, que están dirigidos significativamente a los más vulnerables financieramente. Una muestra de préstamos típicos de prestamistas muestra que un préstamo de 1400 € reembolsado en 52 semanas da como resultado un reembolso de 2184 €, lo que hace que el coste del préstamo sea de 784 €. Si el préstamo fuera de 2000 € durante el mismo período, el reembolso sería de 3120 €, un enorme coste de 1120 € para el prestatario.

En su reciente presentación al Banco Central sobre el tema, SVP cita a una familia endeudada con un prestamista:

“Necesito ayuda para Navidad… No tengo absolutamente nada que darles a mis hijos para Navidad. Estoy muy endeudado (con un prestamista), uso mi abrigo en la casa y hasta que los niños llegan de la escuela porque no puedo pagar el carbón. Realmente no sé qué hacer, después de las rentas y las facturas no me queda nada”.

La experiencia de SVP es que los prestatarios de los prestamistas de dinero no prestan la debida atención a la tasa de interés. Su enfoque está en el principio prestado para un propósito específico. En una conferencia de Dublin SVP, los miembros señalaron que “nadie ha admitido ni ha podido decirnos cuál es la tasa de interés”.

Los bajos ingresos son el factor clave que impulsa a las personas a recurrir a los préstamos de dinero a domicilio. Pero las personas de bajos ingresos necesitan soluciones de bajo costo para sus necesidades crediticias, no las tasas exorbitantes que caracterizan los préstamos de dinero. Entre las preocupaciones del SVP está la posible reducción en la disponibilidad de pequeños préstamos de cooperativas de ahorro y crédito para hogares que están en dificultades hipotecarias con otras instituciones.

Otro problema es que los hogares reciben varios préstamos y una táctica de los prestamistas de dinero es el préstamo de ‘renovación’ donde se otorgan préstamos adicionales. En su reciente presentación al Banco Central, la SVP pidió una regulación más estricta para restringir el número de préstamos a uno por adulto en un hogar y limitar los préstamos a no más de cuatro veces el ingreso semanal comprobado.

Otras recomendaciones en la presentación son:

-El costo total del crédito claramente indicado en el contrato de préstamo.

-Mayor regulación en cuanto a la cantidad que se puede pedir prestado y la frecuencia con la que se puede obtener un préstamo.

-Las empresas de préstamo de dinero deben ser responsables de sus agentes y la protección que brindan a los clientes.

– los detalles de los procedimientos de queja deben publicarse y estar disponibles gratuitamente y darse a cada nuevo cliente.

– El banco central debe proporcionar folletos informativos y herramientas de educación financiera que destaquen los servicios de asesoramiento, los métodos de pago planificados y las opciones de ahorro y préstamo como alternativas a los cobradores de deudas.

El Banco Central ha tomado nota y acogió con beneplácito la presentación de SVP.

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