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8 ventajas y desventajas de la bancarrota

La bancarrota es un término común que se escucha a menudo cuando una persona o empresa se encuentra en una situación desesperada en lo que respecta a las finanzas y no puede pagar las facturas y los acreedores. Sin embargo, la mayoría de las personas solo saben un poco sobre este estado legal. Sí, se trata más de un asunto legal que financiero, ya que debe ser iniciado por el deudor y, en la mayoría de las jurisdicciones, lo impone una orden judicial. Dicho esto, cualquier persona o entidad no puede simplemente declarar verbalmente o por escrito que está en quiebra. Sin embargo, si una persona o entidad puede presentar pruebas y demostrar su elegibilidad para presentar una solicitud, el tribunal de quiebras le brindará protección durante el procedimiento de quiebra.

La bancarrota tiene ventajas y desventajas que pueden funcionar a favor o en contra del declarante. Y aunque este puede ser el último recurso para salir de la deuda y la caída financiera total, siempre es mejor sopesar sus pros y sus contras antes de realizar cualquier acción.

Lista de ventajas de la bancarrota

1. Estancia automáticaCuando una persona o entidad se declara en bancarrota, la ley de bancarrotas de EE. UU., conocida como suspensión automática, hace que los acreedores sean de alguna manera impotentes para tomar medidas y cobrar al deudor. Después de la presentación, se ordena automáticamente la medida cautelar que impide que los acreedores persigan al deudor y las propiedades del deudor. Esto también evita que los acreedores llamen, demanden y en general, acosen a quien les debe. Las paradas automáticas suelen durar hasta que se cierra el concurso o, en el caso de tener una declaración de concurso previa, durante treinta días. Además, esto no borra la deuda del deudor sino que solo pospone el cobro de la deuda. También tiene excepciones. Las acciones legales que están exentas de paralización automática son el cobro de alimentos o alimentos, procesos penales, auditorías gubernamentales sobre obligaciones tributarias, codeudores y establecimiento de paternidad.

2. Mayor calificación de puntaje crediticioAunque el registro de declaración de bancarrota permanecerá entre siete y diez años, un deudor puede aprovechar este tiempo como una oportunidad para mejorar su puntaje crediticio. Una cosa importante para recordar es tener siempre una copia del historial crediticio y tomar nota de estos consejos. Primero, asegúrese de que los préstamos se paguen a tiempo y evite tomar préstamos, particularmente préstamos de día de pago. En segundo lugar, ahorre al menos el 10% de los ingresos mensuales. Una vez liberada la quiebra, el deudor debe abrir una cuenta de tarjeta de crédito garantizada. Siguiendo estos pasos, la calificación crediticia se puede reconstruir después de un tiempo.

3. Deudas no garantizadas pagadasLa bancarrota tiene varios tipos y uno es el procedimiento del Capítulo 7. Con este tipo, algunas de las propiedades del deudor se venderán para pagar a los deudores. Sin embargo, la buena noticia es que hay propiedades que el deudor puede conservar, como muebles, ropa y cuidados. Además, las deudas no garantizadas por garantías reales se liquidan automáticamente.

4. Exenciones de BancarrotaAunque declararse en bancarrota puede afectar la calificación crediticia de una persona, también exime al deudor de algunas pérdidas. Aparte de borrar préstamos no garantizados y mantener muebles en el hogar, automóvil y ropa, las exenciones están establecidas por el código federal de quiebras o las leyes del estado. También existe la exención de vivienda en la que, en algunos estados como Florida, no hay límite. Además, si la casa no tiene equidad y el valor aún está por debajo del límite de exención, el deudor se queda con la casa. Los activos de jubilación también están incluidos en la exención.

Lista de Desventajas de la Bancarrota

1. Pérdida de propiedadA pesar del beneficio de conservar algunas posesiones, las propiedades de los deudores pueden ser embargadas y vendidas para pagar a los acreedores. Esto definitivamente puede afectar a un individuo o una empresa, especialmente si las propiedades tienen valores de mercado altos y el potencial para aumentar los valores de mercado. Además, si la propiedad de un deudor que se venderá tiene un valor sentimental para la familia, esto puede ser un revés importante.

2. Denegación de devolución de impuestosPara los deudores que tienen negocios y solían solicitar reembolsos de impuestos del gobierno local o del gobierno estatal y federal, declararse en bancarrota puede ser contraproducente porque no podrán obtener la aprobación de los reembolsos de impuestos que podrían haber sido una gran cantidad de dinero.

3. Puntuación de la tarjeta de créditoDefinitivamente, esto se verá afectado luego de que se declare la quiebra. Peor aún, las principales tarjetas de crédito pueden cancelarse y solicitar una hipoteca o cualquier préstamo no es posible durante muchos años. Si el deudor ha estado dependiendo de las tarjetas de crédito para sobrevivir y está entre trabajos, esto puede ser un gran golpe.

4. Efecto dominóLas desventajas de declararse en bancarrota son evidentes y este estatus legal simplemente afectará muchas áreas en la vida e incluso la carrera de una persona. Algunas empresas que buscan empleados potenciales realizan verificaciones de antecedentes y, en la mayoría de los casos, los solicitantes con antecedentes de quiebra no son preseleccionados. Esto también se aplica a los propietarios porque tendrán que verificar el historial crediticio de sus posibles inquilinos y la bancarrota no es algo bueno. Algunas deudas como las deudas tributarias, los préstamos estudiantiles, los gravámenes y las órdenes de manutención no están exentas de la bancarrota y el deudor aún tiene que pagarlas. Este es un contratiempo que los deudores deben tomar en serio.

Tipos de bancarrota

Capítulo 7 – algunas deudas se cancelan, pero otros activos se venderán o incautarán para pagar a los acreedores

Capítulo 9 – para municipios como pueblos, condados y distritos escolares para la reconstrucción de la deuda

Capítulo 11 – disponible para las empresas para darles la oportunidad de programar los reembolsos de los préstamos y mantener las operaciones en marcha

Capítulo 12 – para agricultores y pescadores deudores a quienes se les da la oportunidad de pagar su deuda a lo largo del tiempo a través de esquemas de pago

Capítulo 13 – ideal para personas que tienen problemas financieros y desean conservar sus propiedades y pagar a sus acreedores durante un período de tres a cinco años.

Capítulo 15 – para cuestiones de quiebra internacional

Después de sopesar las ventajas y desventajas, parece que es mejor que cualquier persona o entidad evite declararse en bancarrota. Las medidas preventivas son mejores que recurrir a este estatus legal.

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